Terme du métier
Un crédit documentaire pour un camion d'oranges
Le crédit documentaire est la promesse d'une banque de payer contre une liasse conforme. Les banques lisent du papier et ne goûtent jamais le fruit, et chaque banque de la chaîne dispose de plusieurs jours ouvrés pour décider si la liasse est conforme. Sur un trajet court à travers l'Europe, les palettes atteignent votre chambre froide bien avant que le dossier soit purgé.
Les chiffres
| Règles applicables | Règles et usances uniformes de la CCI relatives aux crédits documentaires, UCP 600 |
|---|---|
| Ce que chaque banque examine | Les documents présentés, jamais la marchandise qui se trouve derrière |
| Délai d'examen | Jusqu'à cinq jours ouvrés bancaires après la présentation, pour chaque banque |
| Refusés à la première présentation | La Commission bancaire de la CCI l'estime entre 65 et 80 pour cent |
| Effet d'une irrégularité | Le paiement s'arrête pendant que le fruit continue de vieillir |
| Qui paie l'instrument | Les deux parties, par des frais bancaires fixés dans le crédit |
Ce que cela change sur une commande
Votre direction demande une sécurité bancaire sur une origine nouvelle
La sécurité couvre ici le vendeur contre le défaut de paiement. Elle n'offre à l'acheteur aucune protection contre un fruit qui arrive en mauvais état, qui est le risque que court réellement un acheteur de produits frais.
Vous commercez en agrumes sur des délais courts
Rédiger, amender et présenter prend plus de temps que le trajet lui-même, et chaque avenant coûte des frais. Le fruit de campagne attend rarement une deuxième version du crédit.
Votre banque évoque des frais d'irrégularité
Un avis de la CCI retient que de tels frais ne sont déductibles que si le crédit lui-même les prévoit et en nomme le montant. Lisez le projet avant l'émission, car ensuite il est devenu le document de quelqu'un d'autre.
Votre client l'exige avant d'agréer un fournisseur
Opposez-lui la durée de transit. Un crédit écrit pour un conteneur qui traverse un océan se comporte autrement dès que le voyage se compte en jours.
Ce que cette note ne tranche pas
- Aucun crédit n'a été ouvert, demandé ni discuté de notre côté, et cette fiche n'y change rien.
- La rédaction, les dates de validité et les documents exigés décident si un crédit est utilisable. Cela relève du projet que votre banque examine.
- Une présentation conforme dit que la liasse concordait. L'état à l'arrivée est un autre débat, tranché par un contrôle et non par une banque.
Source : ICC Banking Commission, Reducing discrepancy rates under documentary credits
Autres termes qui reviennent sur les mêmes papiers
La banque lit le dossier pendant que le fruit mûrit
Un crédit documentaire disjoint deux choses qu'un acheteur de produits frais garde réunies dans sa tête : la promesse de payer et l'état de la marchandise. L'engagement se rattache à une présentation conforme de documents. Un certificat d'origine avec une faute de frappe le fait tomber. Un chargement d'oranges qui arrive chaud ne le fait pas tomber, parce qu'aucune banque de la chaîne ne regarde le chargement. Cette séparation est voulue, elle est écrite dans les règles, et elle explique pourquoi un crédit protège le vendeur et laisse intacte l'exposition réelle de l'acheteur.
Le calendrier aggrave les choses. Chaque banque dispose de son propre délai d'examen, courant à compter du jour où les documents lui sont présentés, et ces délais se suivent au lieu de se superposer. Mettez cela en face d'un trajet depuis Valence vers une plateforme du Nord et les comptes cessent de tomber juste. Les palettes sont déjà dans votre chambre froide, contrôlées par votre propre service qualité, pendant qu'un dossier attend sur un bureau que quelqu'un décide si deux dates concordent.
Les avenants coûtent plus cher qu'ils n'en ont l'air
Les irrégularités sont de nature presque toujours cléricale : un destinataire mal orthographié, un document daté du lendemain de l'expédition, une désignation de marchandise qui ne reprend pas le crédit mot pour mot. Chacune arrête le paiement jusqu'à la correction du dossier ou la renonciation du donneur d'ordre. Chaque tour de correction repasse par la même séquence de banques. Chaque avenant au crédit lui-même porte des frais et exige l'accord de tous ceux qui s'y sont engagés.
Pour un conteneur de concentré congelé, ce coût de structure reste proportionné. Pour un camion d'oranges fraîches sur un programme hebdomadaire, il l'est rarement, et c'est pourquoi l'instrument apparaît en agrumes surtout sur des origines lointaines nouvelles et sur des volumes assez gros pour absorber la paperasse. Là où le formulaire d'agrément d'un client en exige un comme condition de commerce, la réponse utile nomme le temps de transit et demande quel risque le crédit est censé couvrir.
Parlez au producteur
Dites-nous la variété, les calibres et la semaine de livraison qu'il vous faut. Vous recevrez un prix rendu et ce que nous pouvons engager par écrit, de la personne qui récolte le fruit.
Les demandes sont traitées par le producteur lui-même. Les délais de réponse restent à confirmer. Nous répondons en anglais ou en espagnol.